从“产品角逐”迈向“生态角逐”:平安信用卡“三省”战略的升维实践

11月17日，平安银行信用卡正式推出五大基本保证全面升级，覆盖用卡、旅行、健康、还款和业务五大核心场景。在信用卡产业权益广泛“缩水”、同质化角逐白热化的背景下，平安银行信用卡逆势加大投入，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态长处，将旅行保证、健康保证等以往高端卡专属权益纳入全体持卡人标配，不但重构了信用卡基本业务的价值基准，更标志着平安信用卡从单一支付工具向综合金融生态入口的战略转型。

这也是我国平安“三省工程”的最新实践。2024年，我国平安将“省心、省时、又省钱”的价值主张升级为集团层面的“头号工程”，到2025年提出打造三张“三省”业务名片，车险理赔、医疗养老、信用卡变成平安最具代表性的业务，彰显公司从顾客出发、吻合顾客多元化需求的理念。

站在平安“三省工程”的角度来看平安信用卡的五大基本保证升级，不只好看到业务的升级，更能看到价值的升维。在平安综合金融的格局下，平安信用卡不是单纯的支付工具，而是平安这家“金融超市”的流量入口，经过高频场景的信用卡，引导顾客到集团的综合金融和医疗等业务，达成价值最大化。

破局同质化：五大保证重构信用卡价值基准

我国信用卡行当已进入存量角逐的深水区。我国人民银行发布的《2024 年支付体系运行整体状况》汇报表明，截至2024年末，国内共有信用卡和借贷合一卡7.27亿张，人均持有0.52张。与此与此同时，顾客需求正发生深刻转变，过去追求积分兑换、花费立减等短期优惠的“权益堆砌”形式，已难以吻合顾客对保证、健康、便捷等基本业务的核心诉求。

盗刷理赔难、业务响应迟缓、还款流程繁琐等难题始终是信用卡顾客的痛点，而常规以优惠行动为核心的角逐策略，对那些痛点的业务力度明显不足。当行当从增量扩张转向存量运作，基本保证的扎实程度变成顾客留存的关键变量。产业正迎来从“产品角逐”到“生态角逐”的转型，办理顾客最根本的痛点，变成在同质化角逐中突围的关键。

沿着这一路径，平安银行信用卡此次升级五大基本保证，并非简单的权益补充，而是对信用卡核心价值的系统性重构。与产业内多数银行将旅行、健康保证当做高端卡分级权益不同，平安信用卡达成了“普惠化标配”，全体持卡人无需额外付费，即可享受全面保证。

例如在用卡保证领域，平安信用卡的“72小时盗刷免赔”业务树立产业新标杆：覆盖挂失前72小时的买卖损失，最高赔付额度达30万元，且理赔流程优化至3-5个工作日。不论在保证时长、赔付额度，依然理赔效率上，均走在产业前列。

更值得重视的是旅行和健康保证。平安集团旗下的平安产险、平安好医生分别在旅行险、AI医生领域深耕多年，平安信用卡依托集团“综合金融+医疗养老”生态，将已被行当验证的业务带给顾客。其中，持卡人标配海陆空出行全方位交通意外保证，保额至高100万，覆盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具。平安信用卡还为全体持卡顾客标配健康保证，这在业内较具突破性。平安的“AI医生”可为近4500万平安银行信用卡顾客给予全年12次免费智能问诊业务，达成7x24小时、5秒内极速响应的专门健康解答。在医疗资产紧张、问诊成本攀升的当下，这一权益直击顾客“看病难、看病贵”的痛点。

此外，还款与业务保证大幅提升业务便捷性。平安信用卡给予多种还款形式，包含自扣还款、预约还款、分期还款、积分还款，3天容时、100元容差业务、最低2%的还款比例，大幅减少逾期危机。业务领域，公司微信1对1专属客服结合AI智能辅助，能够随时随地全面解答顾客难题，搭配微信业务号的适时提醒与迅速办理功能，还能给予个性化关怀和权益行动推荐。

平安信用卡能给予多元化的保证，关键不在一家银行的单打独斗，而是一个综合金融集团的生态赋能。不同于常规银行依赖信用卡业务自身资产的局限，平安将保险、医疗、科技等集团核心实力，深度融入信用卡业务场景，构成了难以复制的差异化壁垒。

究其根本，旅行保证背后是平安产险的精算与理赔业务实力，健康业务背后是平安好医生的医疗资产与AI技术，这种跨板块的资产协同，是单一业务线条难以达成的。

“三省”工程：从支付业务到生态赋能

平安信用卡的五大保证升级，并非孤立的业务优化，而是我国平安“三省工程”的又一实践。2025年被平安集团内部看作深化落实“三省工程”的关键之年，三箭齐发，平安好医生、平安产险、平安银行信用卡纷纷交出答卷，经过场景化的方法，将“省心、省时、又省钱”的理念转化为顾客可感知的具体业务。

经过两年的推广和实践，“三省”俨然已不再是一句简单口号，而是贯穿于平安各业务板块不同产品中的行动指南。“三省工程”需求各业务线从顾客需求出发，经过资产整合与流程优化，减少顾客的时间成本、金钱成本和决策成本，平安信用卡的保证升级的底层逻辑就是这一理念。

在平安集团“三省工程”的视野下看平安信用卡升级，能够看到平安的战略意图：经过“支付+保证+业务”的一体化形式，让信用卡从单纯的支付工具，转变为覆盖顾客生存全场景的业务系统，进而将信用卡打造为链接顾客和平安综合金融生态的关键入口和信任起点。

信用卡当做高频应用的金融产品，是银行与顾客接触最频繁的场景之一。经过在高频场景中给予优质、可靠的基本保证，平安能够迅速设立顾客信任，进而引导顾客感受集团其他金融业务，达成从“信用卡顾客”到“综合金融顾客”的转化。

于是，信用卡的价值不再局限于买卖佣金和利息收益，更是当做流量入口和顾客触点的战略意义。平安期望经过信用卡的基本保证升级，让顾客在日常用卡中感遭受平安的专门实力与业务温度，从而愿意深刻熟悉集团的保险、理财、贷款等更多产品，最终达成“一个顾客、一个账户、多个产品、一站式业务”的目的。

平安的综合金融形式曾经获取行当验证。公司财报表明，2025年前三季度我国平安客均持有合同2.94个，持有集团内4个及以上合同顾客的留存率达97.5%，业务时间5年及以上的顾客的留存率为94.4%，这意味着综合金融形式为平安赢得更高的获客效率和顾客黏性。

平安信用卡的五大保证升级，也为整个信用卡产业给予了转型参考。在存量角逐加剧、顾客需求多元化的背景下，单纯的权益堆砌和价格战已难以为继，而依托生态长处、聚焦基本保证、达成业务升维，从而打开业务增加空间，或可变成破局的新思路。

平安银行信用卡领域表示，将持久以顾客为中心，持久推进“三省”升级，进一步深化集团生态资产的协同，为顾客给予更全面、更便捷、更有温度的业务。伴随基本保证体系的持久健全，信用卡将变成顾客生存中不可或缺的“全能伙伴”，不负“信用卡，当然选平安”的信赖。