专访上海华瑞银行吴克照：差异化进展赋能实体金融 民营银行助力建设金融强国

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当做我国金融体系的关键补充，民营银行也迎来成立十周年的关键节点。在这一历史交汇点上，《我国运作报》采访人员专访了上海华瑞银行党委书记、行长吴克照。他表示：“这十年，是民营银行与时代同行、与国家战略同频共振的十年，更是咱们从无到有、由小变强的成长十年。当做业务民营金融的主力军，民营银行在支撑实体金融、健全普惠金融体系中发挥了日益关键的作用，助力建设金融强国。”

充足我国金融业务体系

《我国运作报》：怎样看待过去十年民营银行的进展历程？

吴克照：十年前，民营银行在我国金融体系中几乎是一片空白。彼时，我国银产业总资产已突破150万亿元，但民营资本占比不足10%，业务小微公司的贷款覆盖率仅17%。伴随方针的逐步放开，民营银行从试点开启，逐渐进展壮大。

这十年，是民营银行与时代同行、与国家战略同频共振的十年，也是见证自身从无到有、从弱到强，为民营金融进展给予金融支撑、促进我国金融业务体系越发健全的十年。十年时间，在历史的长河中或许只是短暂的瞬间，但关于民营银行而言，却是一段充满挑战与机遇、拼搏与突破的不凡征程。

一是，从无到有，填补金融业务空白。二是，特色化运作，探索差异化进展路径。三是，科技赋能，促进金融革新。四是，面对挑战，在探索中持久成长。

当然，民营银行在进展流程中也面对着诸多挑战，如行当角逐激烈、资金起源相对有限、品牌认知度不高、危机治理负担较大等。但经过持久增强自身建设，提升运作治理程度，优化业务结构，民营银行逐渐克服难题，在探索中持久成长壮大，整体进展态势优秀，为我国金融体系的稳定和金融的持久增加作出了主动贡献。

《我国运作报》：你觉得民营银行在当前金融体系中扮演着怎样的角色？有哪些长处和劣势？

吴克照：整体来看，民营银行的首要长处有：机制灵活，民营银行的治理机制相对灵活，决策流程较短，能够更快地对行当变动作出反应，适时调节运作策略和产品业务，适应不同顾客群体的多样化需求；贴近行当，多数民营银行立足当地金融，与民营公司和中小微公司联系紧密，对当地行当和顾客需求有更深刻的熟悉，能够给予更具针对性、个性化的金融业务，吻合实体金融的差异化金融需求；垂直领域的革新实力强，民营银行注重金融科技的应用，愿意在细分行当投入资产开展技术革新和业务形式革新。经过大数字、人工智能等技术手段，优化危机治理和顾客业务，推出便捷、高效的金融产品和业务，在数字化转型领域往往走在前列。

民营银行的首要劣势包含：资金起源有限，相较于大型国有银行和股份制银行，民营银行的物理网点受限，吸收存款的实力有限，资金起源相对单一，这在必定程度上限制了其业务规模的扩张和抗危机实力；品牌认知度低，成立时间相对较短，品牌建设和行当推广需求一个流程，公众对其认知度和信任度相对较低。在招揽顾客尤其是存款顾客领域面对较大挑战，作用了其资金筹集和业务拓展；危机治理负担大，业务的中小微公司和民营公司通常具有运作规模小、抗危机实力弱等特点，信用危机相对较高。与此同时，民营银行在危机治理技术和经验领域或许相对不足，面对较大的危机治理负担，需求持久增强危机治理体系建设。

金融科技打破规模壁垒

《我国运作报》：差异化进展是民营银行的生存之道。民营银行怎样找到自身的差异化之道？

吴克照：因为“一行一店”的方针需求，民营银行只好经过线上渠道拓展业务，将更多的资产投入到金融科技研发和顾客业务上，达成以较低的成本获取较高的收益。这就需求民营银行找到自身的差异化之道。

一是，优化公司治理。差异化进展不但体目前业务革新与业务特色上，更植根于公司治理的独特基因。在股权结构层面，民营银行可经过优化股东构成，引入具有科技、产业背景的战略投入者，既能缓解单一股东决策危机，又能借助股东资产拓展特色业务，从治理源头为差异化角逐筑牢根基，在业务小微、革新金融产品等领域释放独特长处。

二是，精准行当定位。民营银行需求聚焦特定客群，避开与大型银行在常规优质顾客群体上的径直角逐，专注于业务小微公司、个体工商户另有新兴的革新创业群体。那些顾客通常具有个性化的金融需求，且在常规金融体系中面对必定的业务空白，为民营银行给予了差异化的行当空间。

三是，深耕区域行当。立足当地金融特色和产业结构，深刻挖掘区域内的金融业务需求。例如，若干民营银行可针对当地的特色产业集群，给予定制化的金融办理方案，助力区域金融进展的与此同时，树立在特定区域的品牌长处。

四是，革新产品和业务。一领域，研发特色金融产品。结合自身定位和顾客需求，推出革新性的存款、贷款等产品。如针对小微公司的应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等，为公司给予多元化的融资渠道；策划与新兴花费场景相结合的理财产品，吻合顾客个性化的财富治理需求。另一领域，优化业务感受。运用数字化技术，打造便捷、高效的线上业务系统，让顾客能够随时随地办理业务。与此同时，给予个性化的顾客业务，为小微公司给予一站式的金融业务办理方案，提升顾客的满意度和忠诚度。

五是，强化科技应用。在数字化风控体系领域，运用大数字、人工智能等技术，构建精准的危机评估模型，提升危机识别和管控实力。经过收集和解析多维度的数字，对顾客的信用状况、还款实力等开展实时监测和评估，达成危机的早发觉、早预警、早处置。在金融科技革新领域，主动探索区块链、云计算等新技术在金融领域的应用，提升业务处置效率，减少运作成本。例如，运用区块链技术达成跨境支付的迅速清算，经过云计算优化银行的 IT 基本设施，提升系统的稳定性和灵活性。

六是，优化运作形式。凭借民营银行相对灵活的体制机制长处，设立高效的决策流程。关于小微公司和个人顾客的贷款申请等业务，能够迅速审批放款，吻合顾客的适时性需求，提升行当响应速率。（ 郝亚娟 张荣旺 ）